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FINANCEMENT POUR VOTRE HABITATION EN ESPAGNE

Posted by Tania on 26/03/2022
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VOUS RÊVEZ D’UNE RÉSIDENCE SECONDAIRE SOUS LE SOLEIL ESPAGNOL?

Bien raison! De plus en plus de gens se dirigent vers le sud pour acheter une second demeure.

Votre banque dans pays d’origine, n’accorde pas de prêts hypothécaires pour une propriété à l’étranger. Vous pouvez souscrire un prêt régulier, bien sûr, cela doit être convenu avec votre banquier.
Ce que beaucoup de gens ne savent pas, c’est que vous avez une deuxième option pour financer votre résidence secondaire, vous pouvez également vous rendre dans une banque Espagnole. En tant que non-résident (étranger), vous pouvez également bénéficier d’un prêt hypothécaire ou d’un financement. Même si l’habitation n’est pas encore clé sur porte.

LA PROCÉDURE

En Espagne, vous pouvez demander un prêt hypothécaire de la même manière que dans la plupart des autres pays.
Cependant, les banques ne sont plus aussi désireuses d’emprunter qu’avant la crise hypothécaire de 2008. On s’attend à ce qu vous versiez un accompte important et une preuve de revenu pour vous assurer d’obtenir votre hypothèque.
Si vous envisagez de prendre une hypothèque ou un prêt, en Espagne ou dans votre pays d’origine, vous devez absolument vous informer sur les coûts liés à la souscription du prêt et sur le montant total que vous devrez rembourser mensuellement, proportionnellement à votre revenu net.
Déterminez donc à l’avance le montant maximum que vous souhaitez dépenser pour le prêt.

REVENUS

Dans ce cas, vous devrez pouvoir prouver vos revenus à la banque Espagnole, en cas d’hypothèque. Ou dans le cas d’un financement personnel, il vous sera demandé d’investir le montant en question dans un compte investisseur en Espagne.
Cette somme est investie pour vous, avec le rendement normal, mais cet investissement est gelé, tant que l’échéance du prêt dure.
Naturellement, la manière de financement et le montant du prêt doivent être pris en concertation avec votre banquier et votre conseiller fiscal.

QUEL EST LE FINANCEMENT MAXIMUM EN ESPAGNE?

Un non-résident en Espagne peut obtenir jusqu’à 70% de financement auprès d’une banque Espagnole. C’est le top financement et pas toujours d’application. Par conséquent, calculez vos options à temps!

LES COUTS

Quand vous souscrivez un prêt hypothécaire, il y aura des frais à payer.
Les frais de dossier et les frais d’expertise d’environ 400 euro (seulement en cas de revente).
Les frais de dossier pour un prêt hypothécaire en Espagne sont d’environ 1,5% sur la somme empruntée.
La banque Espagnole paie désormais la taxe hypothécaire, l’enregistrement de l’hypothèque et les frais du notaire pour l’acte hypothécaire.

DURÉE MAXIMALE

La durée maximale d’une hypothèque en Espagne est de 30 ans. Cependant, cela dépend de votre âge lorsque vous achetez le bien.
Si vous avez 50 ans lorsque vous achetez la maison, la durée maximale ne sera probablement que d’environ 25 ans.
La pluupart des banques Espagnoles exigent que vous ayez remboursé votre hypothèque à l’âge de 75 ans.

COMBIEN PUIS-JE EMPRUNTER?

Tout d’abord, un non-résident peut emprunter au maximum 70% de la valeur prix d’achat.
De plus, cela dépend aussi de votre situation financière (personnelle). Il existe cependant un certain nombre de conditions exigées par les banques Espagnoles.
La banque examine un certain nombre de critères pour déterminer si vous avez droit à une hypothèque en Espagne.
Les éléments les plus importants sont votre revenu, votre âge et la valeur (d’évaluation) du bien. De plus, la composition de votre famille peut jouer un rôle, mais aussi si vous êtes résident et que habitez votre habitation de façon permanente ou si vous l’utilisez comme résidence secondaire.

DE QUEL MONTANT DOIS-JE DISPOSER?

En général, le financement maximum est de 70%, ce qui signifie que vous devez payer au moins 30% du montant de votre propre capital.
Les frais en cas de revente et la TVA en cas de nouvelle construction ne sont jamais cofinancés et vous devez également les payer de votre propre capital.

REMBOURSEMENT PREMATURÉ

Voulez-vous rembourser votre hypothécaires pendant la durée?
Il est possible de rembourser votre hypothèque avant terme. Ceci est possible sans pénalité (sans frais de réinvestissement), j’en discuterais à l’avance avec la banque en question.

PUIS-JE ÉGALEMENT OBTENIR UN PRÊT HYPOTHÉCAIRE EN TANT QU’INDÉPENDANT OU ENTREPRENEUR?

Evidemment, vous le pouvez! C’est souvent un peu plus complexe en termes d’administration qu’une personne salariée, mais c’est certainement possible. Nos années
d’expérience montrent que de nombreux indépendants et entrepreneurs investissent dans l’immobilier en Espagne.
Si vous souhaitez acheter un bien immobilier au nom d’une entreprise, nous aimerions vous référer à vos conseillers dans votre pays d’origine, ou à notre réseau de
conseillers en Espagne. Étant donné que cette matière concerne des données financières, juridiques et fiscales complexes.

INTÉRÊTS AVANTAGEUX

De nos jours, vous pouvez obtenir des taux d’intérêt très attractifs auprès d’une banque Espagnole, comme dans le reste du monde au fait.
Ces taux d’intérêt actuellement bas peuvent en faire une option fiscalement intéressante pour financer (partiellement) votre seconde résidence au lieu d’investir la
totalité de vos capitaux propres. Ci-dessous les différentes sortes de prêts.
Il est nécessaire d’ouvrir un compte en banque chez la banque Espagnole en question.

HYPOTHÈQUE VARIABLE POUR LES NON-RÉSIDENTS

– Pourcentage maximal: 70% (de la valeur d’achat ou d’évaluation)
– Durée maximale: 25 ans
– Taux d’intérêt 1ère année: 2,60 %
– Taux d’intérêt après la première année: eur +2,50%
– Frais d’ouverture: 1% (minimum 500 euro)
– Annulation anticipée: 0%

HYPOTHÈQUE FIXE POUR LES NON-RÉSIDENTS

– Pourcentage maximum: 70% (de la valeur minimum d’achat ou d’évaluation)
– Durée maximale: 25 ans
– Taux d’intérêt fixe pour 10 ans: 2,45%
– Taux d’intérêt fixe pour 15 ans: 2,50%
– Taux d’intérêt fixe pour 20 ans: 2,55%
– Taux d’intérêt fixe pour 25 ans: 2,65%
– Frais d’ouverture: 1% (minimum 500 euro)
– Annulation anticipée: 2% les 10 premières années et 1,5% le reste de la période

Nos conseillers sont là pour vous si vous le souhaitez. Sublicasa dispose d’un réseau de conseillers fiables et performants sur place en Espagne: banque et assurance, comptable, cabinet d’avocats, conseil juridique et notaire.

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