📌 Options en Espagne – Quelles sont vos options?

Prêt hypothécaire à taux fixe

Ce type de prêt hypothécaire est le type de prêt hypothécaire le plus couramment utilisé. Le taux d’intérêt est fixe pendant toute la durée du prêt hypothécaire. Cela peut être le plus rentable avec un taux d’intérêt moyen compris entre 2 et 4 %.

Prêt hypothécaire à taux variable

Ces types de prêts hypothécaires ont un taux d’intérêt qui varie périodiquement. Il est principalement basé sur l’Euribor, le taux de base du taux de règlement de l’Union européenne. Aujourd’hui, le taux d’intérêt moyen est d’environ 3 %.

Prêt hypothécaire à taux mixte

Il s’agit du type de prêt hypothécaire le moins populaire. Il combine des taux variables et fixes dans le plan de paiement.

Selon votre profil (résident ou non-résident en Espagne), différents types de prêts hypothécaires sont possibles.

Prêt hypothécaire pour les résidents: Si vous êtes résident fiscal en Espagne, vous pouvez demander un prêt hypothécaire de 80 % du prix du bien.

Résidence secondaire: S’il s’agit d’une maison de vacances, vous pouvez demander un prêt hypothécaire pouvant atteindre 60 à 70 % du prix net du bien.

Propriété sur plan: Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire pré-approuvé au moment de la réservation. Le profil client est mis à jour tous les 4 mois pendant la construction. Cela accélère la signature lors de la livraison du bien.

Achat de terrain et construction: un autre type de prêt hypothécaire qui nécessite plus de détails. Ils sont pris en charge par les services personnalisés.

Achat de plusieurs biens immobiliers: Si vous possédez déjà un bien immobilier en Espagne, vous pouvez obtenir 50 % du prêt hypothécaire à des fins d’investissement.

Maisons de luxe (+1 M€): Vous pouvez obtenir jusqu’à 100 % de prêt immobilier en déposant des fonds garantis en banque privée. Il doit y avoir un profil de risque et le dossier de banque privée doit être détaillé.

Libération de fonds propres sur une propriété Espagnole: Si vous possédez déjà une propriété en Espagne et que vous en achetez une nouvelle, vous pouvez obtenir jusqu’à 90 % d’hypothèque grâce à une double garantie. Ainsi, si vous vendez votre maison actuelle, vous pouvez gagner du temps question budget, pour acheter un nouveau bien, sans attendre la vente conclue de votre ancienne habitation.

💡 Saviez-vous qu’en moyenne, vous devez verser environ 40 % de votre argent personnel pour les frais d’achat et les frais d’achat annexes en Espagne ( TVA,notaire, enregistrement, etc.) ? Il convient de noter que les taux d’intérêt de tous les types de prêts hypothécaires dépendent du statut et de la crédibilité financière du demandeur.

Le taux varie en fonction du nombre total de biens du demandeur, du profil général du demandeur, du statut de résidence, des produits achetés à la banque et de la réponse à la première offre de la banque. Même lors de l’achat d’une maison avec un prêt hypothécaire, la société d’évaluation sera choisie par la banque pour l’évaluation des biens immobiliers en Espagne.

Il est donc fortement recommandé de faire appel à un professionnel lors d’une demande de prêt hypothécaire. Après avoir choisi le type de prêt hypothécaire, l’étape suivante consiste à préparer les documents nécessaires à la demande.

💡 Saviez-vous que les banques proposent des prêts hypothécaires pour les maisons neuves construites sur plan ? Mais… il y a un détail important que vous devez absolument connaître :

L’hypothèque ne sera accordée que lorsque la maison sera presque terminée et que vous en deviendrez officiellement propriétaire.

Jusqu’à cette date, vous ne pourrez pas obtenir de prêt hypothécaire définitif, même s’il existe un accord préliminaire ou une simulation.

De plus, une offre de prêt hypothécaire d’une banque n’est valable que pour une durée limitée – souvent quelques mois seulement.

Qu’est-ce que cela signifie pour vous en tant qu’acheteur d’une maison sur plan ?

À ce stade, vous n’avez aucune garantie de recevoir réellement le prêt hypothécaire.

Ce n’est qu’à l’approche de l’achèvement de la maison que la banque peut enfin évaluer votre dossier et vous accorder le prêt.

👉 Conseil de Sublicasa : Demandez de bons conseils et constituez-vous une marge financière à temps. De cette façon, vous évitez les surprises lorsque la maison est presque prête.

❓ Questions fréquemment posées

Q: Un prêt hypothécaire en Espagne est-il un choix judicieux?
R: En tant que pays économiquement stable et développé, l’Espagne offre certains des taux hypothécaires les plus bas au monde.

Q: Comment obtenir le meilleur taux d’intérêt pour un prêt hypothécaire
R: La réponse est aussi simple que difficile. Vous devez être le client idéal de la banque. Le taux d’intérêt de la banque et la décision finale concernant votre demande seront pris en compte en fonction de votre profil. Vous devez être en mesure de démontrer une source de revenus stable et donner l’impression que vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire en totalité. Il est donc indispensable de faire appel à un cabinet de conseil professionnel pour obtenir de meilleurs tarifs. Tenez également compte de leurs offres d’assurance santé et sécurité pour réduire le taux d’intérêt.

Q: En combien de temps puis-je obtenir un prêt hypothécaire?

R: Avec notre partenaire Habeno, nous obtenons souvent une première indication dans les 24 à 48 heures. Les banques traditionnelles prennent parfois de 4 à 8 semaines.

Q: Quels sont les principaux avantages d’un prêt hypothécaire?
R: Vous avez plus de marge de manœuvre pour planifier votre budget. Vous avez la possibilité de payer le montant emprunté dans la devise de votre propre pays.

Q: Quel est le taux d’intérêt moyen en Espagne?
R: Cela dépend de votre profil, du type de bien et de la durée. Les taux d’intérêt estimés se situent entre 2% et 4%.

Q: Quelle est la durée maximale d’un prêt hypothécaire?
R: En Espagne, la durée maximale générale des prêts hypothécaires est de 30 ans pour les non-résidents. Le temps varie en fonction des situations et des préférences du demandeur. Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire jusqu’à 70 ans. Très peu de banques acceptent les 75.

Q: Dois-je faire confiance aux sites Internet proposant des prêts hypothécaires sans intérêt en Espagne?
R: Vous ne devez faire confiance qu’aux agences et courtiers professionnels. L’emplacement est un élément essentiel dans le secteur hypothécaire. Connaître la zone d’opération est aussi important que dans la plupart des domaines d’activité. Afin de ne pas gaspiller des milliers d’euros, vous devriez travailler avec une agence professionnelle et expérimentée. En tant que Sublicasa, vous pouvez nous contacter dès maintenant pour des informations générales.

Q:Puis-je obtenir un prêt hypothécaire sans revenus Espagnols?
R: Oui, en tant que non-résident, vous pouvez toujours obtenir un prêt hypothécaire. Votre situation familiale et vos capacités financières sont déterminantes.

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